UN NUEVO RETIRO AFP PODRIA DEJAR 4.1 MILLONES DE PERSONAS SIN SALDO
Pablo González | abril 5, 2024
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El centro de estudios Ciedess calcula que un eventual nuevo retiro del 10% de los fondos previsionales costaría alrededor de $1,5 millones por afiliado, equivalente al 5,72% del PIB (Producto Interno Bruto). Aunque se presentó un proyecto de ley en el Congreso para este fin en marzo pasado, aún no cuenta con gran apoyo parlamentario. El diputado Enrique Lee propuso una reforma constitucional para disponer del 15% de los fondos de pensiones, reavivando el debate sobre los retiros. Sin embargo, tras el rechazo del “sexto retiro” en junio de 2023, la discusión sobre un posible “séptimo retiro” podría demorar meses en ser votada.
Según el informe de Ciedess hasta diciembre de 2023, de un total de 11,739,747 afiliados activos, solo 10,366,759 (88% del total) tenían saldos positivos. De estos, el 55% son hombres (5,729,875) y el 45% son mujeres (4,636,884). El estudio indica que, principalmente debido a retiros anteriores, 1,372,988 afiliados activos (12% del total) tienen saldo cero en sus cuentas, con un 64% correspondiendo a mujeres (877,080) y un 36% a hombres (495,907).
Según Ciedess, el 23,8% de los afiliados (2,789,210) tenía un saldo entre $1 y $1,000,000, pudiendo retirar la totalidad de sus fondos con un nuevo retiro. Además, el 33,9% (3,985,510) tenía entre $1,000,001 y $10,000,000, pudiendo retirar hasta 35 UF. Un 26,1% (3,059,751) tenía entre $10,000,001 y $50,000,000, pudiendo retirar hasta el 10% de sus fondos. Por último, el 4,5% (532,288 afiliados) tenía más de $50,000,000, pudiendo acceder al tope máximo de 150 UF.
Con un posible séptimo retiro, cerca de 4,16 millones de afiliados activos podrían quedarse sin saldo (sumando los 1,37 millones sin saldo en diciembre de 2023 y los 2,79 millones que podrían retirar todo), lo que representa el 35,5% de los afiliados. Por género, se estima que el 29,5% de los hombres (1,84 millones de afiliados) y el 42,2% de las mujeres (2,33 millones de afiliadas) podrían quedarse sin saldo ante un eventual séptimo retiro.
Según Ciedess, la información presentada evidencia que un posible séptimo retiro de fondos (como en los casos anteriores) favorecería a los segmentos con mayores saldos en sus cuentas, generalmente personas con mayores ingresos y estabilidad laboral. Esto dejaría en una situación aún más desfavorable al grupo que ya tenía bajas pensiones.
Para la entidad, considerando que todos los afiliados opten por retirar el máximo posible, el monto promedio de un eventual séptimo retiro sería de $1,555,923 ($1,713,746 para hombres y $1,360,897 para mujeres).
Es importante destacar que estas simulaciones se basan en datos hasta diciembre de 2023, lo que implica que los montos podrían variar según nuevas cotizaciones, rentabilidad de los fondos o la entrada de nuevos pensionados. Se observa que algunos afiliados podrían retirar hasta el 100% de su saldo, dependiendo de su nivel de ahorro. Esto resultaría en un porcentaje promedio retirado del saldo del 42,7%, significativamente superior al 10% típicamente asociado con este tipo de iniciativas. Considerando los diferentes tramos y límites para el retiro, se estima que si todos los afiliados eligen esta opción, el monto máximo total a retirar podría ascender a US$16,497 millones (equivalente al 5,72% del PIB), lo que representa el 12% de los fondos acumulados en los fondos de pensiones hasta diciembre de 2023, según advierte el informe.
En este sentido, señala que los retiros de fondos han tenido impactos adversos tanto en las pensiones como en la economía nacional, cuyas consecuencias aún persisten. Destaca que los trabajadores son los más afectados, ya que ven reducidos sus ahorros para la jubilación, lo que se traduce en una disminución en el monto de las pensiones para aquellos que realizaron retiros. Además, advierte sobre los posibles efectos negativos y alcance de un eventual séptimo retiro, indicando que profundizaría los impactos negativos, especialmente en los fondos más conservadores, debido a la incertidumbre política y a los montos que las AFP deben liquidar para atender las solicitudes. A nivel individual, subraya que un nuevo retiro de fondos de pensiones inevitablemente reduciría las futuras pensiones de los afiliados activos, ya que no se establecen mecanismos para restituir los fondos retirados, excepto los voluntarios, cuya probabilidad de uso es baja.
